국민연금 수령시 소득이있는경우 (+연금 수령액)

국민연금 수령시 소득이있는경우, 감액될 수도 있다? 꼭 알아야 할 2025년 제도 총정리!
안녕하세요! 요즘 많은 분들이 ‘국민연금 수령시 소득이있는경우’ 연금이 줄어드는지 궁금해하셔서 자세히 정리해 보았어요. 특히 정년퇴직 후에도 계속 일을 하시거나, 소소한 부업을 이어가는 분들이 많아지면서 이 부분에 대한 관심이 정말 커지고 있죠 ㅎㅎ

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국민연금은 노후 생활을 위한 핵심 제도지만, 수령 도중에도 소득이 있는 경우 어떻게 처리되는지, 감액이나 정지 여부는 어떻게 결정되는지 혼란스러우실 수 있어요. 오늘은 2025년 최신 기준을 바탕으로, ‘국민연금 수령시 소득이있는경우’에 어떤 영향을 받는지 자세하고 쉽게 알려드릴게요!

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국민연금의 기본 개념부터 다시 살펴보기

먼저 간단하게 개념 정리를 하고 넘어가볼게요. 국민연금은 만 18세 이상 ~ 60세 미만의 국민이 가입 대상이며, 일정 기간(최소 10년 이상) 보험료를 납부하고, 정해진 나이(보통 만 60세 이후)에 도달하면 노령연금 형태로 지급받는 제도입니다.

그런데 ‘연금을 받으면서도 계속 일한다면?’ 이라는 질문이 여기서 생기게 되는데요. 단순히 일하는 것뿐 아니라, 아르바이트나 플랫폼 활동 등 소득이 발생하면 ‘국민연금 수령시 소득이있는경우’에 해당하게 됩니다.

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소득이 있는 업무의 정의는?

국민연금법에서는 ‘소득이 있는 업무’를 아래와 같이 정의하고 있어요.

• 근로소득: 직장인, 공무원 등 월급을 받는 형태
• 사업소득: 자영업자, 프리랜서, 1인 기업 등
• 기타소득: 강연료, 유튜브 수익, 플랫폼 수익, 인세, 부업 등

즉, 단순 아르바이트부터 정규직, 창작활동까지 소득이 생긴다면 대부분 소득 있는 업무에 해당돼요.

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연금이 감액되는 시점은?

가장 중요한 포인트는 만 60세 이상 ~ 65세 미만의 수급자입니다. 이 연령대에 소득활동을 하면 ‘소득조정연금제도’라는 규정에 따라 연금이 감액되거나 정지될 수 있어요.

소득조정연금제도란?

이 제도는 국민연금을 수령하면서도 소득활동을 병행할 경우, 일정 수준 이상의 소득이면 연금이 줄어드는 방식입니다.

📌 2025년 기준 소득 구간표

월평균 소득 연금 영향 비고

300만 원 이하	감액 없음	연금 전액 수령 가능
300만 원 초과 ~ 500만 원 이하	일부 감액	최대 50%까지
500만 원 초과	전액 정지 가능	감액률 최대 100%

※ 매년 물가에 따라 소득 기준은 조정될 수 있어요.

감액 또는 정지 예외 대상도 있어요

하지만 소득이 있다고 해서 무조건 연금이 줄어들진 않아요. 다음 조건에 해당하는 경우에는 감액 또는 정지 대상에서 제외됩니다.

• 만 65세 이상 수급자
• 장애연금 또는 유족연금 수급자
• 군 복무, 육아휴직, 휴업 등 비자발적인 소득 발생자

즉, 만 65세를 넘기면 ‘국민연금 수령시 소득이있는경우’에도 감액 없이 전액 수령이 가능하다는 점! 이 부분은 전략적으로 중요한 포인트예요.

감액 금액은 어떻게 계산될까?

감액 방식은 아래 공식으로 이뤄집니다.
감액 연금액 = 기본 연금액 × 감액률(10~50%)

예를 들어, 월 연금이 100만 원인 분이 월 소득 400만 원을 벌고 있다면, 감액률 30%가 적용되어 70만 원만 수령하게 되는 구조예요.

반드시 신고해야 하는 의무사항

소득이 생기면 국민연금공단에 반드시 신고해야 합니다.
신고하지 않을 경우에는 나중에 부당수령으로 환수 조치를 당할 수 있고, 과태료까지 부과될 수 있어요.

📌 신고 정보 요약

• 신고처: 국민연금공단 지사, 정부24, 우편 접수
• 기한: 소득 발생 후 30일 이내

실제 사례로 이해하기

✔ 사례 ① 62세 직장인 김OO 씨

• 연금: 월 90만 원
• 소득: 직장 월급 350만 원
  → 감액률 30% 적용 → 수령액 약 63만 원

✔ 사례 ② 66세 자영업자 이OO 씨

• 연금: 월 100만 원
• 소득: 자영업 수익 500만 원
  → 65세 이상 → 감액 없음, 연금 전액 수령 가능

✔ 사례 ③ 61세 주 2회 아르바이트 정OO 씨

• 연금: 월 85만 원
• 소득: 100만 원
  → 기준 이하 → 감액 없음, 전액 수령 가능

감액이 되더라도 손해만 있는 건 아니에요

‘국민연금 수령시 소득이있는경우’ 감액된 금액은 일부 누적되어, 향후 다시 지급받을 수 있는 구조예요. 즉, 당장 줄어들어도 완전히 손해는 아니라는 뜻이죠.

또한 국민연금 수급 중 소득이 생겨도 추가 보험료 납부 의무는 없기 때문에, 부담 없이 근로소득을 추가 확보할 수 있어요. 결과적으로, 소득 + 연금의 다변화를 통해 더 안정적인 노후를 준비할 수 있다는 장점이 있어요.

연금 수급 전략 팁

노령연금을 효과적으로 활용하려면, 아래와 같은 전략도 고려해 보세요.

• 60세~65세 사이에는 소득 조절이 전략적으로 중요합니다.
• 수입이 많다면 연금 수령 시점을 조금 미루는 것도 방법이에요.
• 정년 후 일정 기간 쉬었다가 수급을 시작하는 방법도 고려해볼 수 있어요.
• 기초연금, 퇴직연금 등과 연계해 포트폴리오 구성도 추천드립니다.

노후 준비는 미리미리 계획할수록 여유가 생기고, 불안도 줄어들어요. 특히 ‘국민연금 수령시 소득이있는경우’ 어떤 영향을 받는지 정확히 알고 있다면, 감액 걱정 없이 더 똑똑하게 준비할 수 있겠죠? 😊

오늘 포스팅이 도움이 되셨다면, 주변 분들에게도 알려주세요!
궁금하신 점이 있다면 언제든지 댓글로 남겨주세요 :)

아래에 ‘국민연금 수령시 소득이있는경우’ 관련 내용을 표로 보기 쉽게 정리해드릴게요.

✅ 국민연금 수령 중 소득 발생 시 제도 적용 요약표 (2025년 기준)

구분적용 대상소득 기준연금 영향비고

소득조정연금제도	만 60세 이상 ~ 65세 미만 수급자	월 소득 300만 원 이하	전액 수령 가능	감액 미적용
	300만 원 초과 ~ 500만 원 이하	최대 50% 감액	감액률 10~50%
	500만 원 초과	전액 정지 가능	최대 100% 정지
예외 대상	만 65세 이상 수급자	무관	전액 수령	감액·정지 없음
	장애연금·유족연금 수급자	무관	전액 수령	적용 제외 대상
	군 복무·육아휴직 등 비자발적 사유	무관	전액 수령	신고 시 인정 가능

✅ 감액 연금액 계산 방식

항목내용

기본 공식	감액 연금액 = 수령 연금액 × 감액률
감액률 범위	10% ~ 50% (소득에 따라 차등)
예시	월 연금 100만 원 + 월 소득 400만 원 → 감액률 30% 적용 → 실수령액 약 70만 원

✅ 소득활동 사실신고 요약

항목내용

신고 대상	소득이 발생한 연금 수급자
신고 시기	소득 발생 후 30일 이내
신고 방법	국민연금공단 지사 방문, 정부24 온라인, 우편 접수 등
미신고 시 불이익	부당수급 환수 + 과태료 발생 가능

✅ 유형별 사례 비교

사례나이월 연금월 소득감액 여부비고

사례 ①	62세	90만 원	350만 원	30% 감액	실수령 약 63만 원
사례 ②	66세	100만 원	500만 원	감액 없음	전액 수령 가능
사례 ③	61세	85만 원	100만 원	감액 없음	기준 이하 소득

✅ 연금 수급 전략 요약

전략 항목설명

소득 조절	만 60~65세 사이엔 월 소득 300만 원 이하로 조절 시 유리
연금 개시 시점 조절	고소득 예정 시 연금 개시 시점을 미루는 전략
수급 시기 조율	퇴직 후 일정 기간 쉬었다가 수급 시작 고려
노후소득 분산	국민연금 + 기초연금 + 퇴직연금 등 포트폴리오화 추천

💬 국민연금 수령 중 소득활동 Q&A (2025년 기준)

Q1. 국민연금 수령 중에도 일을 하면 연금이 줄어드나요?
A. 만 60세 이상 ~ 65세 미만의 수급자가 일정 금액 이상의 소득활동을 하면 ‘소득조정연금제도’가 적용되어 연금이 일부 감액되거나 전액 정지될 수 있어요. 하지만 65세 이상부터는 소득과 상관없이 전액 수령이 가능합니다.

Q2. 소득 기준은 얼마인가요? 감액은 어떻게 결정되나요?
A. 2025년 기준으로 월 평균 소득이

• 300만 원 이하: 감액 없음 (전액 수령)
• 300만 원 초과 ~ 500만 원 이하: 일부 감액 (최대 50%)
• 500만 원 초과: 전액 정지 가능

Q3. 아르바이트나 부업 소득도 포함되나요?
A. 네, 포함됩니다. 국민연금법상 ‘소득이 있는 업무’는 직장 근로소득뿐 아니라 자영업, 프리랜서, 플랫폼 활동, 유튜브 수익, 강사료 등 기타소득까지 모두 포함돼요.

Q4. 소득이 생겼을 때 꼭 신고해야 하나요?
A. 네, 반드시 국민연금공단에 소득활동 사실신고를 해야 해요.

• 신고 기한: 소득 발생 후 30일 이내
• 신고하지 않으면 부당수급으로 간주되어 환수 조치 및 과태료가 부과될 수 있습니다.

Q5. 연금이 감액되면 다시 돌려받을 수 있나요?
A. 일부는 가능합니다. 감액된 금액 중 일정 부분은 누적 관리되어 나중에 다시 지급되는 재정산 제도가 있어요. 영구 손실은 아니기 때문에 장기적으로는 손해가 크지 않을 수도 있어요.

Q6. 만 66세인데, 지금도 자영업을 하고 있어요. 연금 감액되나요?
A. 아닙니다! 만 65세 이상 수급자는 소득이 얼마든지 전액 수령이 가능해요. 감액이나 정지 대상이 아닙니다.

Q7. 국민연금 수급 중 일을 계속하면 추가로 보험료도 내야 하나요?
A. 아니요. 연금을 받는 시점부터는 추가 보험료 납부 의무는 없어요. 일은 자유롭게 해도 국민연금에는 영향을 주지 않습니다(다만 고용형태에 따라 별도 4대 보험이 적용될 수는 있어요).

Q8. 연금 수급을 시작하는 시기를 조절하는 것도 도움이 되나요?
A. 네! 소득이 많은 시기엔 연금 개시를 미루고, 은퇴 후 소득이 줄어드는 시점에 수령을 시작하는 전략도 있어요. 특히 감액 대상 기간(60~65세)을 지나 수령하면 전액 받을 수 있기 때문에 상황에 맞춰 조절하는 게 중요해요.